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广西保监局保险消费提示〔2014〕第6号——银行销售保险出新规 “三项注意”防“被忽悠”
发布时间:2014-06-20      分享到:
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  今年1月8日,中国保监会、中国银监会联合下发了《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(以下简称《通知》)。《通知》加大了对保险消费者的保护力度,广西保监局提示您“三项注意”,谨防 “被忽悠”。

  注意1:填写信息要真实

  案例:小王到银行购买保险产品,银行销售人员根据规定对其进行需求分析与风险承受能力测评,在“收入”一项,小王咨询银行销售人员,收入是否填写越高越好,银行销售人员告诉小王要如实填写个人信息,才能为其推荐合适的保险产品。

  如实填写信息是对保险消费者自身的保护。保险公司将通过核保程序对投保产品的适合性、投保信息等情况进行复核,对于发现问题的保单将不予承保。因此,投保人的信息将直接影响保险公司的核保程序,不实的个人年收入、家庭年收入、年龄,将可能导致消费者购买到的保险产品与自身情况不符,从而出现退保、无力交纳续期保费等一系列问题,甚至引发纠纷。此外,投保人填写的联系方式应真实有效,这是获得保险公司提供的回访服务、短信提示等后续服务的基础,通过这些服务,投保人可以更加全面了解保险产品,对于维护自身权利大有裨益。

  二、注意犹豫期为15天

  案例:小张在银行购买了保险产品后,打算过几天回家仔细研究保险条款,可是单位安排他出差一个星期,他担心错过能够全额退保的时间,保险公司客服人员告诉他,犹豫期已经由10天改为15天,于是小张放心地出差去了。

  犹豫期,也叫冷静期,在这段时间内,保险消费者若对购买的保险不满意,可以无条件要求全额退保。以往的规定中犹豫期的时限是10天,此次《通知》中对犹豫期的时限进行了延长,明确规定银行代理销售一年期以上的保险产品,犹豫期为15个自然日。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。

  投保人要了解犹豫期的相关内容并充分利用犹豫期的权利,在犹豫期内认真考虑所购买的保险产品是否适合自己。根据《通知》要求,保险公司在保单封面将明确提示犹豫期。此外在划扣首期保费24小时内,或在承保24小时内,保险公司应向投保人发送提示短信、电子邮件或者纸质信件,提示保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间等。

  三、注意请人代写要授权

  案例:李大妈64岁了,眼睛不好,在银行购买保险时看不清投保单内容,想请银行销售人员代为填写相关内容,银行销售人员对李大妈进行了录像,记录了李大妈授权的经过,然后代填了相关内容。

  投保单最好由投保人亲自填写。投保单上的内容主要有投保人个人信息和投保提示两部分。本人填写投保信息既可以避免 “二传手传球失误”的问题,在填写过程还可以通过认真阅读投保提示,更加深入了解保险合同。

  委托销售人员代填投保单必须要符合规定条件且明确授权。《通知》中规定“投保人填写有困难”,才能由销售人员代填投保单。授权的方式有书面、录音或录像,并强调代填之后销售人员应与投保人逐项核对,由投保人签字或者盖章。

  需要注意的是——“代签名”不生效,追认了才有效。根据最高人民法院出台的《保险法》司法解释(二)第三条的规定,投保人订立合同时没有亲自签名或者盖章,而由保险销售人员代为签字或者盖章,保险合同对投保人不生效。但投保人已经交纳保费的,视为对代签字或者盖章行为的追认,保险合同有效。

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