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广西保监局保险消费提示〔2015〕第4号——长期寿险保单勿忘“体检”,失效得不偿失
发布时间:2015-05-12      分享到:
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  案例:家住北京的林先生于2012年2月投保了某保险公司的重大疾病保险,20年分期交纳保费。2013年1月林先生前往上海工作,忘记将保费存入指定的银行缴费账户,保险公司多次划账均显示余额不足。代理人得知情况后,先后多次电话联系林先生,均未找到。保险公司为其邮寄的续期交费通知书他也没有收到。直到2013年国庆节期间回京度假,林先生才知道自己的保险合同已于2013年4月失效。

  什么是“保单失效”?

  根据《保险法》的规定,分期支付保险费的寿险保单,投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保费,或者超过保险合同约定60日宽限期未支付当期保费的,保险合同效力中止,俗称“保单失效”。也就是说,投保人超过宽限期还不缴纳保费,保单就会失效,保险公司不再承担保险责任。案例中,投保人林先生因过了宽限期仍未缴纳当期保费,保单已经失效。

  “保单失效”后怎么办?

  根据《保险法》的规定,寿险保单失效后2年内,经保险人与投保人协商并达成协议,投保人补交保险费后,保险合同效力恢复,俗称“保单复效”。

  申请复效好,还是重新投保好?

  长期寿险投保缴费时间越长,保单的现金价值越高,缴费时间越短,保单的现金价值越少,新投保的保单现金价值比已经缴费多年的保单现金价值低。如果您选择重新投保,保单的现金价值要重新计算,对客户来说是不划算的。建议客户申请保单复效,不仅可以避免退保损失,又可以不重新计算现金价值。

  如何办理保单复效?

  失效保单在2年内可以申请保单复效。案例中,林先生可以带上投保人及被保人的身份证复印件、保险合同、复效申请书、健康告知书等材料前往保险公司柜台办理,或直接联系保单服务人员代为办理保单复效。申请复效时需一次性补交失效期间所欠的保费和利息。

  如何避免“保单失效”?

  一是定期进行保单“体检”。可以在保险公司专业人士的协助下,根据自身家庭财务状况及保障需求,定期对保单进行检视。预计不能按期缴费的,及时寻求通过变更缴费方式、申请保单贷款、降低保额等方式缓解缴费压力,避免因不能如期缴费而导致保单失效。

  二是个人信息变化,及时告知保险公司。客户逾期不缴纳保费时,保险公司会通过短信、电话或信函等方式进行提醒。为了避免忘记缴纳保费导致保单失效,客户在投保时一定要确保投保人和被保险人准确信息,如联系电话、地址等个人信息发生变化,需及时联系保险公司办理变更。

  三是注意接听保险公司电话,配合保险公司开展“失效保单”清理。为了降低保单失效对被保险人造成的不利影响,中国保监会于2014年8月份开始,启动失效保单清理工作,要求保险公司通过电话、信函、面访等方式对失效保单进行清理。今年以来,广西保险行业持续开展“寻找保单主人活动”,如果您手上有已经失效的保单,建议主动致电保险公司,咨询复效办理事宜;同时如您在此期间接到保险公司致电,请您配合耐心接听,并咨询了解相关业务办理问题,最大程度维护自身权益。

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