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广西保监局保险消费提示〔2015〕第5号——交强险“好搭档”之一——商业三者险
发布时间:2015-07-21      分享到:
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  6月1日,商业车险改革试点全面启动,一时间,“你家车子的保费涨了还是跌了”成了车主间的热门话题。有了交强险,机动车第三者责任保险等商业车险还买不买?这让不少车主颇为纠结。

  案例:公司职员小林在高速公路上车速过快,与前方车辆追尾,事故导致对方车辆受损、司机受伤,总共花去医药费3万元,修理费4万元。小林的车只投保了交强险。最后,交强险赔付1.2万元,其余近6万元由小林自行承担。

  解析:交强险赔偿分项有限额。机动车交通事故责任强制保险,即俗称的“交强险”,保的是车主对受害人的赔偿责任。有了交强险,即便肇事司机身无分文,交通事故的伤者也能得到最基本的医疗救治。然而交强险的赔付是分项有限额的(如下表所示)。

  交强险赔偿项目及最高限额

赔偿项目

最高限额(保险车辆有责时)

最高限额(保险车辆无责时)

财产损失

2000元

100元

医疗费用

10000元

1000元

死亡伤残赔偿

110000元

11000元

  案例中,小林虽然投保了交强险,但由于财产损失、医疗费均超过了交强险设定的分项最高限额,财产损失超过2千元及医疗费超过1万元的部分只能由小林自己买单。

  投保建议:如今,道路越来越堵,豪车越来越多,医疗费用不断上涨,死亡伤残赔偿标准逐年提高,车主面临的风险不断增加。对于运输公司来说也是一样,受行车频率、司机驾龄、行车时段、驾驶环境等因素的影响,营运车辆出险概率高、事故损失大,发生事故后交强险赔付金额常常是杯水车薪。以死亡伤残赔偿来看,2014年60岁以下广西城镇户籍居民死亡赔偿金已超过46万元,而交强险最高只能赔11万元,超出11万的部分就得由车主自掏腰包。因此,建议车主或运输公司除了投保交强险外,适当增加商业第三者责任保险保障,即俗称的商业三者险。

  商业三者险与交强险一样,保的是车主对第三者的赔偿责任。不同的是,商业三者险赔付不设分项限额,按总额计。发生事故后,小林想投保商业三者险,保险公司根据小林车辆出险的情况给出了如下报价:

保额

5万元

10万元

15万元

20万元

30万元

50万元

100万元

保费

534.6元

729.7元

832.4元

854元

964.4元

1157.5元

1507.1元

  从报价单看,商业三者险每档保额对应的保费差额并不大。如果小林多掏几百至一千多元投保商业三者险,那么类似事故损失超出交强险限额的部分就可以由保险公司赔付。

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