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广西保监局关于征求《广西财产保险公司车险客户信息真实性管理办法(征求意见稿)》意见的通知
发布时间:2014-08-18      分享到:
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  桂保监函〔2014〕308号

  

各财产保险公司广西分公司,广西保险行业协会、各市保险行业协会:

  为进一步加强财产保险公司车险客户信息真实性管理,提升行业承保理赔服务能力,保护保险消费者合法权益,根据《保险法》《反洗钱法》等法律法规,我局起草了《广西财产保险公司车险客户信息真实性管理办法(征求意见稿)》,现向你们征求意见,请认真研究,于8月22日前将书面意见建议反馈我局,同时将可编辑电子版本发送至gxbjjcxc@126.com。

  

  联 系 人:谭 谦

  联系电话:0771-5539350

  

    

  2014年8月13日

   

  
 

  广西财产保险公司车险客户

  信息真实性管理办法

  (征求意见稿)

  

  第一章 总 则

  第一条  为加强财产保险公司车险客户信息真实性管理,提高客户服务质量,保护保险消费者合法权益,根据《保险法》《反洗钱法》等法律法规,制定本办法。

  第二条  本办法所称客户信息是指被保险人的姓名、性别、证件号码、联系电话、联系地址等客户个人信息。

  第三条  本办法所称真实性是指被保险人个人的身份资料、联系信息等准确、完整,没有虚假、错误和无效的客户信息。

  第四条  财产保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构及保险营销人员在从事财产保险产品的销售、承保等业务活动和提供客户服务时,应按照本办法的要求收集、记录、管理和使用客户信息。

  第五条  本办法适用于财产保险公司承保的机动车辆保险业务,暂不包含拖拉机、摩托车保险业务。

  

  第二章 系统管理

  第六条  保险公司应加强与总公司的沟通协调,逐步完善信息系统建设,推进核心业务系统的改造与升级,满足客户信息真实性管理的要求,为内部控制和风险管理提供有力支撑。

  第七条  保险公司核心业务系统应具备客户关键信息完整性控制功能,在客户信息、保单资料录入系统时,如果客户关键信息不完整,系统应不予核保通过,保险公司需补充有关资料后方能承保。

  客户关键信息应至少包括:被保险人的姓名、证件号码、联系地址、联系电话。

  保险公司应在查勘理赔环节搜集客户银行账号信息,并在核心业务系统中及时进行补录。

  第八条  保险公司核心业务系统应具备逻辑校验功能,在客户信息、保单资料录入系统时,如果被保险人的身份证号码、联系电话的位数和号段不符合编码规则;不同的被保险人出现相同的电话号码3次及以上的,系统应不予核保通过,保险公司需核对并确保客户信息真实无误后方能承保。

  第九条  保险公司信息技术管理部门负责维护核心业务系统中客户信息安全,通过系统管控限定客户信息接触、使用范围,防止随意泄露、倒卖客户信息,不断提高客户信息质量。

  

  第三章 销售管理

  第十条  保险公司应建立销售行为实名制,在保险单和核心业务系统中真实、完整的记录保险销售人员的姓名、工号,通过网络销售的除外;通过保险专业中介机构、保险兼业代理机构销售的,还应记录其分支机构或网点的名称;保险专业中介机构、保险兼业代理机构应及时向保险公司提供其保险销售从业人员的姓名、工号。

  第十一条  保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构及其从业人员在办理保险业务时,应按照下列要求,认真审核客户信息,保证客户信息的真实、完整。

  (一)向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途,以及不提供真实、完整客户信息可能带来的后果。

  (二)采取有效措施核实客户身份,准确、完整地记录客户信息。

  (三)对于客户关键信息存在缺失的,应要求客户补充更正,补充更正完成前不能核保通过。

  (四)提示客户如果联系电话和联系地址等客户信息发生变更,应及时办理更正手续。

  (五)鼓励和引导客户提供其本人的手机号码。

  (六)广西保监局的其他有关要求。

  第十二条  保险公司及保险中介代理机构应加强对从业人员特别是保险销售人员的管理,在劳动合同和代理合同中明确从业人员在客户信息的收集、记录、管理和使用等方面应履行的义务和应承担的责任。严禁销售人员以本人、本机构、本机构员工、亲属等的联系地址和联系电话替代客户个人资料,或通过其他方式提供客户不真实信息。

  第十三条  保险公司在与保险专业中介机构、保险兼业代理机构的合作协议中应明确双方在客户信息的收集、记录、管理和使用等方面应履行的义务和应承担的责任,完整支付手续费的条件等内容。保险专业中介机构、保险兼业代理机构要严格遵守与保险公司合作协议中的相关规定,根据保险业务经营和客户服务的需要,按照准确、完整、安全、保密的原则,向保险公司提供真实、完整的客户信息,严禁伪造、篡改或拒不提供客户信息。保险公司在与保险专业中介机构、保险兼业代理机构的合作协议中未明确上述内容的,应签署补充协议予以明确。

  第十四条  保险公司及保险中介代理机构应当以规章制度或者代理合同条款的形式,将客户信息真实性纳入对保险销售人员的考核体系中,对于诱导客户提供不真实信息,伪造、篡改客户信息,违反限定范围接触、使用客户信息,以及泄露和倒卖客户信息的保险销售人员和其他从业人员,应与其解除劳动合同或代理合同。

  第十五条  保险公司审核发现保险专业中介机构、保险兼业代理机构提供的客户信息存在真实性、完整性问题的,应要求其限期进行补充更正;在客户信息补充更正前,保险公司不应给付手续费。

  

  第四章 回访与客户信息管理

  第十六条  客户回访应当由保险公司总公司或者省级分公司统筹管理,保险公司应加大客户回访资源投入,强化客户回访工作力度,定期抽取一定比例的保单进行回访,确保在保险期限内实现100%客户回访。回访中对受访人进行身份验证,需核实客户信息是否真实、完整,并对信息进行补充修正;如果受访人非被保险人本人,应与该保单销售人员确认更正后再次回访。

  第十七条  保险公司应充分利用电话回访、客户咨询、查勘理赔、提供增值服务、举办客户关怀活动等方式,及时进行客户信息资料的核实、补充、修正,并提醒客户及时办理信息变更。

  第十八条  保险公司应在遵守有关法律法规的前提下,根据客户服务和业务需要,与保险中介机构协商确定双方以及第三方机构接触使用客户信息的机构、部门、岗位和人员的权限,严格限定接触、使用客户信息的范围,维护双方的合法商业利益。

  第十九条  财产保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构应按照合法、合理、安全、保密的原则,管理、使用客户信息,妥善保管记载客户信息的保险业务文件,采取有效措施确保客户信息的安全性,防止客户信息恶意泄露。

  第二十条  广西保险行业协会应组织开展宣传活动,公布行业客户信息真实性管理要求,加强保险消费者宣传教育,消除保险消费者抵触心理,引导其主动向保险公司提供真实信息。

  

  第五章 监督与考核

  第二十一条  保险公司应加强客户信息真实性管理,建立健全客户信息真实性管理制度和相关内部操作规程,对客户信息的收集、记录、管理和使用等方面提出明确要求,指定专门部门牵头负责客户信息真实性管理工作。

  第二十二条  保险公司应严格执行本公司管理考核办法,综合运用佣金和薪酬发放、降级、解除合同等多种手段建立惩戒机制,对提供不完整或虚假客户资料的营销员进行约束和惩罚,并及时整理提供虚假客户信息的营销员清单,按季度上报广西保险行业协会。

  第二十三条  保险公司应加强对保险中介机构的客户信息真实性管理,做好日常沟通协调工作,对于拒绝提供客户真实资料或故意提供客户虚假资料,所属分支机构或网点拒不补充更正或逾期未补充更正客户真实信息的,保险公司应终止与其的委托代理或合作关系,并向广西保监局报告相关情况。

  第二十四条  广西保险行业协会及各市保险行业协会应将客户信息真实性作为自律检查的重要内容,对未严格按照本办法要求进行核心业务系统改造;系统改造未达到本办法要求的;客户信息真实性存在问题的保险公司,广西保险行业协会将视情况对其进行通报批评,处以违约金处罚,并上报广西保监局。

  第二十五条  广西保监局将定期对财产保险公司、保险专业中介机构和保险兼业代理机构开展客户信息真实性检查,发现存在编制或者提供虚假文件、资料,导致客户信息不真实,情节严重的,依照《保险法》第一百七十二条对其给予限制其业务范围、责令停止接受新业务直至吊销业务许可证的行政处罚,同时依照《保险法》第一百七十三条对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行处罚。

  

  第六章 附 则

  第二十六条  本办法由广西保监局负责解释修订。

    第二十七条  本办法自印发之日起施行。

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